健康险保费快速增长，亏损状态却一直持续

□河北日报记者 任国省

银保监会数据显示，健康险保费收入同比增长19.72％，是上半年仅有的实现两位数增长的3种保险业务之一。而在保费快速增长的同时，健康险赔付支出也随之水涨船高，企业亏损状态一直持续。

在业内看来，目前行业所面临的痛点和瓶颈非常明显：健康险一直无法打通医疗与医保之间的环节。因此，专家建议健康险服务链条应向健康管理延伸。

健康险获得居民和险企的更多关注

随着经济发展，居民对保险保障需求进一步增长。近年来，健康险一度成为医疗健康行业细分中引人关注的领域之一。尤其在今年的新冠肺炎疫情影响下，健康险在2020年一季度跻身成为市场第二大险种，同时也成为承接保险缺口的主力险种。

从政策层面来看，从2014年11月国务院办公厅发布《关于加快发展商业健康保险的若干意见》以来，有关商业健康险的相关政策一直不断在完善。

与此同时，险企对健康保险的重视程度也一直呈上升趋势。企查查数据显示，今年上半年，我国健康保险相关企业的注册量大幅提升至2399家，同比增长84.1%，其中二季度新增1685家，环比大增136%。从我国现存健康险相关企业数据来看，有近7万家企业参与市场竞争，健康险市场潜力正被着力开发。

受益于城镇化率提升、“健康中国”战略、科技创新周期共振等多种向好因素，保险业正进入追求高质量发展和注重提供有效保障的时代，健康险必然获得险企更多的资源投入。

值得注意的是，随着网络平台等渠道的兴起，线上健康险业务的增速高于线下，成为健康险销售的重要渠道。近日中国保险行业协会发布的《2020年上半年互联网人身保险市场运行情况分析报告》显示，上半年，通过网络渠道实现健康险规模保费185.1亿元，同比增长60.1%，占比为13.3%，成为互联网人身保险产品第三大险种。

业务快速增长的同时却一直亏损

不过，健康险业务快速增长不一定带来利润的增长，企业亏损的状态也一直持续。根据中国保险行业协会网站数据，二季度已公开业绩的三家专业健康险公司，除昆仑健康外，复星联合健康以及瑞华健康都处于净亏损状态。

在保费收入快速增长的同时，健康险赔付支出也随之水涨船高。同业交流数据显示，上半年健康险赔款支出297.58亿元，同比增长16.78%。与此同时，上半年产险公司健康险业务亏损22.21亿元，成为承保亏损最大的险种，承保利润率也同比减少4.96%。

业内人士分析，在现阶段，经营健康险的公司仍处于追求规模效应阶段，由于健康险市场竞争日趋激烈，价格战就成为各家企业竞争的主要手段。另一方面，投保人健康数据缺失、投保后的健康管理配套资源与服务不足，使得健康险公司在产品设计、核保、风控等各环节都面临着巨大的挑战，直接造成赔付率增高。

目前行业所面临的痛点和瓶颈非常明显：健康险一直无法打通医疗与医保之间的核心。虽然保险公司都在努力将保险和健康管理紧密关联起来，多家险企也在探索健康管理新模式，但险企无法通过介入医疗诊断体系来控制医疗成本。这就导致险企无法真正实现产业链的闭合，无法打破盈利困难的局面。

“如公立医院掌握了医疗核心数据，但其分享数据的意愿并不强烈，健康险行业相对处于劣势，获取数据困难重重。”某险企管理层人士说。